Мошенники переводят деньги сами. Что будет, если не вернуть?

Новая схема мошенничества набирает обороты: злоумышленники сами переводят деньги на счета обычных людей, чтобы… украсть у них гораздо больше.

Почему мошенники «дарят» деньги

На первый взгляд всё нелогично: зачем преступникам тратить свои средства?

Но схема продумана до мелочей.

1. Отмывание средств.

Деньги, полученные преступным путём (например, с украденных карт), переводятся на счета случайных граждан. Затем жертву просят вернуть «ошибочный перевод» — и человек, ничего не подозревая, перечисляет чистые средства на реквизиты мошенников.

2. Имитация “ошибки бухгалтерии”.

Мошенники могут представиться сотрудниками компании, банка или даже полиции:

«Мы случайно перевели вам зарплату нашего клиента. Пожалуйста, верните сумму — иначе нас уволят».

Тон давящий, история убедительная, время ограничено. И человек, не желая “портить жизнь” другому, переводит деньги обратно — уже в руки преступников.

3. Провокация на незаконные действия.

Некоторые сценарии — тоньше. После получения «случайного» перевода жертве предлагают «помочь вернуть деньги официально», просят реквизиты карты, паспорт, подтверждение операций…

Так человек сам раскрывает данные, и вскоре теряет все свои накопления.

Главное правило: не трогайте эти деньги

Это не жадность — это здравый смысл и юридическая защита.

Почему:

• По закону вы не обязаны возвращать деньги без официального запроса от банка или правоохранительных органов.
• Если вы переведёте средства обратно, их могут признать частью цепочки отмывания, и тогда под подозрение попадёте вы.
• Даже если сумма небольшая, лучше перестраховаться — ведь преступники часто тестируют «готовность клиента».

Алгоритм действий: как защититься шаг за шагом

1. Не паникуйте и не звоните по неизвестным номерам.
   Мошенники часто звонят в течение часа после перевода — притворяясь представителями банка.
2. Зафиксируйте факт перевода.
   Сделайте скриншоты операций в приложении и выписку. Это может понадобиться полиции или банку.
3. Свяжитесь с банком официально.
   Используйте номер на обороте карты или приложение. Сообщите о поступлении неизвестных средств.
4. Не возвращайте перевод напрямую.
   Даже если отправитель “просит по-человечески”. Настоящие компании оформляют возвраты через свой банк, а не через личные карты.
5. Проверьте безопасность своих данных.
   После инцидента обязательно смените пароли и активируйте двухфакторную авторизацию. Иногда такие переводы — только первый этап атаки.
6. Сообщите в полицию, если банк зафиксировал подозрительную операцию. Это поможет отследить цепочку и защитить других клиентов.

Истории, которые уже случились

Санкт-Петербург.

Женщине перевели 18 000 ₽ “ошибочно”. Через несколько минут позвонил «менеджер банка» с просьбой вернуть. Она не поверила — и правильно: деньги оказались частью цепочки кражи с корпоративного счёта. Банк позже подтвердил: её бдительность помогла расследованию.

Тюмень.

Пожилому мужчине перевели 7 500 ₽. Через день ему позвонила «служба безопасности» и убедительно объяснила, что без возврата “будет блокировка карты”. Он перевёл сумму — и в тот же день со счёта исчезли ещё 60 000 ₽. Только после этого понял, что разговаривал не с банком, а с мошенниками.

Почему таких схем становится больше

Преступники пошли другим путём — используют доверие и чувство вины.

«Психология — новое оружие мошенников».

— эксперт по цифровой безопасности, Сергей Гребенюк.

Людям свойственно помогать, особенно если ситуация кажется “случайной ошибкой”. На этом и строится новая волна атак: эмоциональное давление вместо технического взлома.

Как не стать частью чужой схемы

• Не принимайте “подарков от неизвестных”.
  Бесплатные деньги — это чаще всего ловушка.
• Не переводите средства по звонкам.
  Даже если звучит убедительно, проверяйте всё через банк.
• Храните холодную голову.
  Настоящие ошибки возвращаются официальными путями, не через мессенджеры.
• Расскажите родным.
  Особенно пожилым людям — они чаще становятся жертвами таких “добрых” переводов.

Главное, что нужно запомнить

Если на счёт пришли чужие деньги:

не трогайте их, сообщите в банк и ждите официальных действий.

Любое самостоятельное движение средств может сделать вас участником чужого преступления.

Мы привыкли, что мошенники — это те, кто просит деньги.

Но теперь они сами их дают, превращая доброту и доверие в инструмент обмана.

Так что если вдруг на вашем счёте появится «неожиданный подарок» — не радуйтесь, а насторожитесь.

Иногда самый опасный перевод — тот, который вы не совершали.

Источник